Sankcja kredytu darmowego
Sankcja kredytu darmowego (SKD) to potężne narzędzie ochrony konsumentów, które pozwala odzyskać od banku lub instytucji pożyczkowej wszystkie poniesione koszty kredytu — odsetki, prowizje, opłaty przygotowawcze i ubezpieczenia. Nasza kancelaria specjalizuje się w dochodzeniu praw konsumentów w sprawach o sankcję kredytu darmowego. Pomagamy zarówno osobom, które spłaciły kredyt, jak i tym, które są w trakcie jego spłaty.
Czym jest sankcja kredytu darmowego?
Sankcja kredytu darmowego wynika z art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim. Zgodnie z tym przepisem, jeśli bank lub instytucja pożyczkowa naruszy obowiązki informacyjne wobec kredytobiorcy — np. nie poda w umowie wszystkich wymaganych danych, zawrze błędne zapisy dotyczące RRSO, kosztów, terminu spłaty czy zasad wcześniejszej spłaty — konsument ma prawo złożyć oświadczenie o sankcji kredytu darmowego.
W efekcie kredyt staje się nieodpłatny, a konsument zobowiązany jest do zwrotu jedynie kwoty faktycznie pożyczonego kapitału — bez odsetek, prowizji i innych kosztów. Wszystkie opłaty, które bank pobrał ponad kwotę pożyczki, muszą zostać zwrócone.
Kiedy można skorzystać z sankcji kredytu darmowego?
- umowa kredytu konsumenckiego lub pożyczki zawiera błędy formalne,
- nie została przekazana pełna informacja o całkowitym koszcie kredytu,
- bank błędnie obliczył RRSO,
- kredytodawca nie podał zasad odstąpienia od umowy,
- instytucja finansowa nie przekazała harmonogramu spłat,
- w umowie znalazły się niedozwolone klauzule.
Sankcja dotyczy kredytów konsumenckich do kwoty 255 550 zł (lub równowartości tej sumy w innej walucie), zawieranych po 18 grudnia 2011 roku.
Co można odzyskać w ramach SKD?
- prowizję za udzielenie kredytu,
- odsetki kapitałowe,
- składki ubezpieczeniowe doliczone do kredytu,
- opłaty przygotowawcze,
- inne koszty dodatkowe (np. opłaty administracyjne).
W praktyce oznacza to często zwrot od kilku do nawet kilkudziesięciu, a czasem ponad stu tysięcy złotych.
Jak wygląda procedura dochodzenia sankcji kredytu darmowego?
- Analiza umowy kredytowej — szczegółowa weryfikacja dokumentów pod kątem błędów formalnych.
- Przygotowanie oświadczenia o SKD — sporządzamy profesjonalne pismo, które wysyłane jest do banku.
- Negocjacje z bankiem — w niektórych przypadkach bank zwraca środki już na etapie przedsądowym.
- Postępowanie sądowe — jeśli bank odmówi, reprezentujemy Klienta przed sądem.
- Egzekucja i rozliczenie — nadzorujemy wypłatę należnych środków po zakończeniu sprawy.
Dlaczego warto skorzystać z pomocy kancelarii?
Samodzielne dochodzenie sankcji kredytu darmowego bywa trudne — banki często kwestionują roszczenia konsumentów, a przepisy bywają niejednoznaczne. Nasza kancelaria:
- analizuje umowy kredytowe pod kątem błędów,
- przygotowuje komplet dokumentów,
- prowadzi negocjacje z bankiem,
- reprezentuje Klientów w postępowaniu sądowym,
- dba o to, aby cała procedura była bezpieczna i skuteczna.
Posiadamy doświadczenie w sprawach z największymi bankami w Polsce — m.in. PKO BP, Santander, mBank, Alior Bank, BNP Paribas, ING Bank Śląski i wieloma innymi. Dokonujemy bezpłatnej analizy umowy i wskazujemy, ile możesz odzyskać. Wystarczy, że prześlesz umowę na adres email marika.nawrocka@lawspace.pl, a w ciągu 3 dni roboczych otrzymasz pełną analizę.
Najczęściej zadawane pytania (FAQ)
Czym dokładnie jest sankcja kredytu darmowego?
To prawo konsumenta do spłaty wyłącznie pożyczonego kapitału — bez odsetek, prowizji i kosztów — jeśli bank naruszył przepisy ustawy o kredycie konsumenckim.
Kiedy mogę złożyć wniosek o sankcję kredytu darmowego?
Wniosek można złożyć w ciągu 12 miesięcy od całkowitej spłaty kredytu. Jeśli kredyt nadal trwa, oświadczenie można złożyć w trakcie jego spłaty.
Czy sankcja kredytu darmowego dotyczy tylko kredytów gotówkowych?
Nie. Obejmuje również kredyty konsolidacyjne, pożyczki online, karty kredytowe oraz kredyty ratalne (np. na zakup sprzętu). Nie dotyczy kredytów hipotecznych.
Czy bank może odrzucić wniosek o SKD?
Tak, ale odmowa nie jest wiążąca. Wówczas kancelaria może skierować sprawę do sądu, który oceni, czy umowa faktycznie zawierała błędy uprawniające do zastosowania sankcji.
Ile mogę odzyskać dzięki sankcji kredytu darmowego?
Średnio od kilku do kilkudziesięciu tysięcy złotych — wszystko zależy od wartości kredytu i poniesionych kosztów dodatkowych.
Czy mogę samodzielnie złożyć oświadczenie o SKD?
Tak, ale ze względu na formalności i konieczność precyzyjnego uzasadnienia, warto skorzystać z pomocy prawnika. Błędne oświadczenie może zostać uznane za nieważne.
Jak długo trwa cała procedura?
Etap przedsądowy trwa zwykle od 2 do 3 miesięcy. Postępowanie sądowe — od kilku miesięcy do roku, w zależności od sądu i złożoności sprawy.